Hypotheekmarkt: Sterke stijging en nieuwe trends

De hypotheekmarkt blijft in beweging, en dat werd in november opnieuw bevestigd. Volgens recente cijfers van het Hypotheken Data Netwerk (HDN) werden er afgelopen maand maar liefst 46.228 hypotheekaanvragen geregistreerd. Dit is een stijging van 40% vergeleken met november vorig jaar en vergelijkbaar met de piekjaren 2020 en 2021. Wat zegt deze toename over de huidige trends in de woningmarkt?

Toename in hypotheekaanvragen: een verschuiving in de markt

Waar in 2021 de meeste hypotheekaanvragen werden gedaan door mensen die hun bestaande lening wilden oversluiten, zien we nu een andere trend. In november 2023 waren maar liefst 28.866 aanvragen bedoeld voor het aankopen van een woning, tegenover 17.362 aanvragen voor oversluitingen of verhogingen. Dit duidt op een hernieuwde focus op het kopen van woningen, mede gestimuleerd door veranderingen in de woningmarkt.

Gemiddelde hypotheekbedragen en marktwaarde stijgen

Het gemiddelde hypotheekbedrag bereikte in november € 367.000, terwijl de gemiddelde marktwaarde van woningen in de kopersmarkt het hoogste niveau ooit heeft aangetikt: bijna € 506.000. Deze stijging toont aan dat woningen duurder worden, maar ook dat kopers bereid zijn meer te lenen om hun droomhuis te financieren.

In de niet-kopersmarkt is een opvallende trend zichtbaar bij mensen die hun hypotheek verhogen. Deze groep, met 13.305 aanvragen in november, leent gemiddeld € 85.000 extra. Dit kan wijzen op investeringen in bijvoorbeeld verduurzaming of renovaties.

Nieuwbouwwoningen blijven populair, vooral onder jongeren

De prijzen van nieuwbouwwoningen blijven opvallend stabiel, met een gemiddelde marktwaarde van € 550.000. Interessant is dat steeds meer jongeren kiezen voor een nieuwbouwwoning. Het aandeel kopers onder de 30 jaar is in drie jaar tijd gestegen van 15% naar ruim 26%. Dit kan te maken hebben met de energiezuinigheid van nieuwbouwhuizen en de vaak lagere onderhoudskosten, wat aantrekkelijk is voor jonge kopers met een beperkt budget.

Doorstromers versus starters: wie heeft de meeste financiële ruimte?

Doorstromers hebben doorgaans meer financiële mogelijkheden dan starters, mede dankzij de overwaarde op hun huidige woning. Deze overwaarde biedt hen de kans om ruimer te wonen zonder fors hogere maandlasten. Bovendien hebben veel doorstromers hun hypotheek in het verleden afgesloten tegen een extreem lage rente, vaak voor een lange periode vastgezet. In 2021 koos meer dan de helft van de hypotheeksluiters voor een rentevaste periode van 20 jaar, en 17% ging zelfs voor 30 jaar vast, met rentes tussen de 1,4% en 2%. Dit maakt het financieel aantrekkelijk om hun lage rente mee te nemen bij een verhuizing.

Wat betekent dit voor de woningmarkt in 2024?

De cijfers van november laten zien dat er opnieuw beweging zit in de hypotheek- en woningmarkt. Met een sterke vraag naar koopwoningen en een toename van hypotheekverhogingen lijken mensen hun woonwensen ondanks hoge prijzen en economische onzekerheid te blijven nastreven. Voor jongere kopers is de nieuwbouwmarkt aantrekkelijker geworden, terwijl doorstromers blijven profiteren van hun opgebouwde overwaarde en lage rente. Bron bekijken